Der persönliche Finanzcheck

"Manchmal ist es besser, eine Stunde über Geld nachzudenken, als eine Woche dafür zu arbeiten", war eine Erkenntnis des Börsengurus Andre Kostolany, die uns Deutschen noch sehr fremd ist. Denn meist haben wir keinen Überblick über die eigene Geldanlage, und eine zielorientierte Planung ist uns fremd. Wer hat schon über die vielen verschiedenen Anlage- und Möglichkeiten für private Vorsorgeden perfekten Überblick

Finanzcheck oder Financial Planning (Finanzen planen), der Vermögensaufbau mit System, heisst hier das Zauberwort. Erst planen, dann sparen - dies führt verbunden mit der richtigen Strategie zur finanziellen Unabhängigkeit im Alter. Doch Financial Planning ist in Deutschland noch ein Fremdwort. Politik, Banken, Versicherungen, Vorsorge- und Finanzberater sind hier gefordert, die Scheu vor einer frühzeitigen und lebensbegleitenden Finanzplanung zu nehmen, Informationsdefizite abzubauen und faire sowie vor allem verständliche Beratungen zu bieten.

Zum Vermögensaufbau mit System gehört, das persönliche Finanzbudget zu erstellen, Strategien für den Vermögensaufbau zu entwickeln und letztendlich eine umfassende Planung für den Ruhestand vorzubereiten und umzusetzen. Diese persönliche Finanzplanung mit gezieltem Vermögensaufbau ist keine Frage des Einkommens, auch wenn hei vielen kaum oder nur in geringem Umfang eine Vorsorge möglich ist. Oft bleibt für einen gezielten Vermögensaufbau, für Urlaub, Konsum oder einen Immobilienkauf monatlich einfach zu wenig Geld übrig. Trotzdem: Für das Alter sollten alle vorsorgen.

Mit einer Finanzplanung können Sie bereits in jungen Jahren, bei Eintritt ins Berufsleben, beginnen. Zuerst gilt es, existenzbedrohende Risiken wie Berufsunfähigkeit und Krankheit abzusichern. Eine Haftpflichtversicherung, ggf. auch eine Hausratversicherung, sind in diesem Rahmen einfach unverzichtbar. Kommt dann noch eine Familie mit Kindern hinzu, müssen Sie auch an die Hinterbliebenenversorgung in Form einer Lebensversicherung denken.
Sobald die Grundrisiken abgesichert sind, steht der Kassensturz an. Stellen Sie zusammen, welche regel- und unregelmäßigen Ausgaben und Einnahmen Sie monatlich, im Quartal und im Jahr haben und über wie viel Geld Sie monatlich frei verfügen können. So erhalten Sie einen Überblick, welche Beträge Ihnen für einen Vermögensaufbau und vor allem für die private Altersvorsorge (Rente) zur Verfügung stehen. Dann erst kann über die Höhe der Anlagemöglichkeiten gesprochen werden.

Sollte dennoch die Kasse ausgeschöpft sein, lohnt sich möglicherweise ein Blick auf die verschiedenen Kreditanbieter, die teilweise sogar mit einem Sofortkredit ohne Schufa werben.